最近车险圈炸开了锅，全国居然有42%的车主把车损险给扔了！这可不是保险公司倒霉，而是大伙儿精打细算的结果。中国保险行业协会的数据摆在那儿，2025年上半年车损险投保率才58%，相当于十个人里就有四个选择裸奔。老车、便宜车车主更是跑得快，这背后门道可不少。

车损险这玩意儿，新车车主基本人手一份，89%的投保率说明问题。可车龄一过三年，投保率直接腰斩到41%，五年以上的老车更是只剩23%的人愿意掏钱。车价越低越没人买，十万块以下的家用车投保率才35%，二十万以上的豪车却有82%的人坚持投保。城里人买得多，农村人买得少，这差距不是没道理的。银保监会统计显示，2025年车损险平均保费涨到1680元，可车子一年贬值15%，这账谁不会算？

大伙儿放弃车损险，不是傻，是太精明。十五万的车开五年，残值剩六万，保费却还要两千多，这不是花冤枉钱吗？小刮小蹭走保险，第二年保费涨得比修车费还贵，不如自己掏腰包来得实在。新能源车更惨，保费比同价位燃油车贵一截，电池坏了还赔不到位，特斯拉一个保险杠剐蹭要八千，保险只赔五千，这谁受得了？不过大家也没完全裸奔，三者险投保率快到90%了，保额两三百万的比比皆是，大伙儿觉得赔别人比赔自己重要。

但有些情况，车损险真不能省。新车头一年出险率超40%，刮擦碰撞比老车多三成。奔驰换个大灯两万起步，没保险谁扛得住？新手司机更是事故高发群体，出险率是老司机的两倍多。沿海台风、南方暴雨、北方冰雪，这些地方的车子遭殃概率高达60%，车损险早把涉水、玻璃破碎都包进去了。贷款车更别想，银行强制要求买，不然不给你放款。

老陈的七年车龄轿车就是教训，省了两年保费四千二，一次撞树维修一万八，全得自己掏。李女士的新车就聪明，暴雨泡水维修十二万，保险全包，就花了两千八保费。新能源车主张先生没买电池险，充电起火损失八万，只能卖残值车，肠子都悔青了。

买车损险也有讲究。按实际价值投保最划算，别按新车价多花钱。泡水后千万别二次点火，保险不赔这糊涂账。小刮小蹭自己修，保住无赔款优待更实惠。新能源车记得加个电池专属险，八百块钱能管大用。车损险和三者险是两码事，一个赔自己一个赔别人，别搞混了。老车要是还值钱或者常跑长途，按实际价值投保也不亏。异地理赔现在很方便，别被低价陷阱骗了，该有的保障一个都不能少。

说到底，42%车主放弃车损险，是市场选择的必然结果。老车、便宜车、低风险车主不买，新车、新手、高风险场景必买，这道理简单明了。你家车开了几年？值多少钱？平时跑市区还是长途？要不要算算这笔账？